8月(yue)10日，上海高金金融(rong)研究院聯合(he)支(zhi)付寶(bao)發布《2020國人理財趨勢報告(gao)》。報告(gao)顯示(shi)，近四成(cheng)網上理財用戶已經養成(cheng)習慣，配資(zi)(zi)短期開銷、保(bao)(bao)險保(bao)(bao)障(zhang)和投資(zi)(zi)增值“三筆錢”。

    當日(ri)，工行、人保健康、華夏基(ji)金等(deng)(deng)全國102家基(ji)金公司(si)(si)、保險公司(si)(si)、銀行等(deng)(deng)金融(rong)機構與支(zhi)付寶聯合發(fa)起“全民理(li)(li)財+”計劃，希望幫助(zhu)客戶培養成熟的理(li)(li)財觀念，增(zeng)強投資(zi)理(li)(li)財能力。

    形成“三(san)筆錢”配(pei)置(zhi)習慣(guan)

    基于“短期開銷、保險保障(zhang)、投資(zi)增值(zhi)”三(san)筆(bi)錢(qian)(qian)配(pei)置理(li)念，支(zhi)(zhi)付寶上(shang)線了(le)理(li)財健康度體檢服務(wu)“理(li)財分(fen)”。支(zhi)(zhi)付寶數據顯示，理(li)財分(fen)總分(fen)值(zhi)為950分(fen)，近六成(cheng)用戶的(de)理(li)財分(fen)達到(dao)(dao)500分(fen)及以(yi)上(shang)，已經(jing)具(ju)備(bei)基礎的(de)理(li)財規劃(hua)；近四成(cheng)用戶已經(jing)配(pei)置了(le)“三(san)筆(bi)錢(qian)(qian)”，其中90后占到(dao)(dao)近一半。這意味(wei)著年輕人不僅更懂錢(qian)(qian)生錢(qian)(qian)，也有強烈(lie)的(de)意識為生活(huo)找到(dao)(dao)可靠保障(zhang)。

    據(ju)人(ren)(ren)保(bao)健康總公司電子(zi)商務(wu)部(bu)負(fu)責(ze)人(ren)(ren)劉駿介紹(shao)，最(zui)新調(diao)研(yan)數據(ju)顯(xian)示(shi)，74%的(de)中(zhong)國受訪者有計劃配置健康險。人(ren)(ren)保(bao)和支付(fu)寶(bao)共(gong)同服務(wu)的(de)保(bao)民(min)中(zhong)，90后(hou)、00后(hou)占了50%以上。

    支付寶(bao)平(ping)臺上線基(ji)金(jin)至今，用(yong)戶(hu)平(ping)均持有基(ji)金(jin)的時(shi)間(jian)為337天，這表明人們(men)長期持有基(ji)金(jin)產品(pin)的習慣也在增強(qiang)。

    螞蟻集團財富事業(ye)群總經理王珺介紹，支(zhi)付寶平臺上(shang)近四成(cheng)用戶的(de)持倉(cang)時間(jian)(jian)在一(yi)年以上(shang)，但(dan)也(ye)有三成(cheng)用戶買入(ru)后(hou)不到一(yi)個月就(jiu)會清倉(cang)，持倉(cang)時間(jian)(jian)越長更有可能(neng)贏得收益。堅持定(ding)投對于普通人來(lai)說(shuo)可能(neng)是更好的(de)方式，數據顯(xian)示定(ding)投一(yi)只基(ji)金(jin)獲得的(de)平均(jun)收益率比不定(ding)投要高。

    華夏基金總經理(li)李一梅(mei)介紹，目前老百姓(xing)的理(li)財選擇整體仍(reng)較(jiao)為單一，不(bu)過越來越多人(ren)開始形成(cheng)資產配置的觀(guan)念(nian)，特別是伴隨互聯網成(cheng)長(chang)起來的年輕一代(dai)，可能會比上一代(dai)更具有理(li)財意(yi)識。

    理財呈現(xian)四種趨勢

    報(bao)告顯示，國人(ren)理(li)財(cai)(cai)呈現資(zi)產配(pei)置多元化、理(li)財(cai)(cai)人(ren)群年輕化、理(li)財(cai)(cai)方(fang)式智能化、理(li)財(cai)(cai)觀念理(li)性化四大趨勢。從理(li)財(cai)(cai)行(xing)為來(lai)(lai)看，堅持價值投資(zi)的用戶相對(dui)容(rong)易獲(huo)得較高的收益。從地域來(lai)(lai)看，人(ren)們的理(li)財(cai)(cai)觀念和(he)能力(li)總體與當地的社會經(jing)濟發展水平相適應(ying)。

    據介紹，國人資產配置方(fang)式正從單一儲蓄向理財、證券、基(ji)金等多元資產配置轉型(xing)。同時，投資人群呈現(xian)年輕化趨(qu)勢。由于支(zhi)付寶降低了(le)理財門檻，平臺(tai)上年輕用戶占(zhan)比較(jiao)高，35歲以(yi)下用戶接近六成。

理(li)(li)(li)財(cai)(cai)方式日趨智(zhi)能化(hua)。支(zhi)付(fu)寶(bao)上的(de)(de)智(zhi)能理(li)(li)(li)財(cai)(cai)助(zhu)理(li)(li)(li)“支(zhi)小(xiao)寶(bao)”可通過(guo)AI實現對(dui)話。智(zhi)能投顧的(de)(de)應用(yong)(yong)也加(jia)強了(le)用(yong)(yong)戶(hu)長期持有理(li)(li)(li)財(cai)(cai)產品的(de)(de)意愿。

    國人(ren)理(li)財觀念正(zheng)逐步回(hui)歸理(li)性(xing)，大部分用(yong)(yong)(yong)戶(hu)愿意通過專業金融機構參與證券市場。調研(yan)顯示，用(yong)(yong)(yong)戶(hu)中超九成(cheng)(cheng)傾(qing)向于選擇(ze)基金理(li)財，僅兩成(cheng)(cheng)用(yong)(yong)(yong)戶(hu)更愿意自(zi)己購買股(gu)票。近五成(cheng)(cheng)用(yong)(yong)(yong)戶(hu)對持有(you)理(li)財產品的年化收益有(you)理(li)性(xing)預期，預計在10%以(yi)內。超九成(cheng)(cheng)用(yong)(yong)(yong)戶(hu)能(neng)接受理(li)財不賺(zhuan)錢(qian)甚至虧損，近兩成(cheng)(cheng)用(yong)(yong)(yong)戶(hu)能(neng)接受持有(you)期間虧損10%及以(yi)上。

 ;   上海交通大學高級金融學院院長李峰表示，隨著中國居民財(cai)富的增長，百姓投資理財(cai)一(yi)(yi)改過去(qu)的單一(yi)(yi)儲蓄結構，逐(zhu)漸呈現多(duo)元化趨(qu)勢。

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